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在法治轨道上推进银行业深化改革

发布日期:2014-10-29 10:51 来源:金融时报 作者:
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    刚刚闭幕的党的十八届四中全会提出,全面推进依法治国的总目标,就是建设中国特色社会主义法治体系,建设社会主义法治国家。依法治国,已经上升为党和政府治国的根本方略。而依法治理金融,实现我国金融运行、金融管理的法治化,无疑是这一治国方略的题中应有之义。

  金融的发展有赖于金融法制的规范和保护。银行业是我国金融业的主体,银行业的发展与监管对于社会的稳定与繁荣至关重要。从党的十一届三中全会开始,我国在推进社会主义市场经济体制改革的过程中就非常重视银行业的改革问题。针对当时的银行是由政府所办、全部由国有资本控制的情况,邓小平同志提出“要把银行办成真正的银行”。所谓“真正的银行”,就是建立现代企业制度,将银行办成产权明晰、治理规范的企业,市场对资源配置的基础性作用取代行政指令,从而使金融资源得以优化配置,整体经济效率得到提升。可见,实现银行业发展和改革的根本目标,银行业必须走向法治化,而这也是深化金融体制改革、加强金融法制建设的必然要求。

  经过60年的不断发展,特别是近十多年来的努力,银行业法制建设已取得辉煌的成就。首先,初步形成了以《中国人民银行法》、《商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》为核心的金融法律体系,满足了金融监管体制改革和中央银行职能调整的需要,明确界定了中国人民银行、银监会的地位和职责,除“银行三法”外,监管部门还出台了内容涉及审慎监管、风险管理、银行业开放以及公司治理结构等多项法规和规范性文件,逐步完善的银行法制框架对于规范商业银行的行为、保障商业银行稳健运行、维护金融秩序和促进社会主义市场经济发展发挥了十分重要的作用。

  其次,银行法治观念逐步深入人心。各银行业金融机构逐步树立起依法合规经营的指导思想,将依法治行全面融入各项决策、经营和管理活动中,进一步完善公司治理,完善行内管理规章,优化业务管理流程,真正把权力放在制度笼子里,用制度管权管事管人。与此同时,监管部门着力推动职能转变,强化依法监管,划清权力边界,监管透明度和公信力逐步提高。

  再次,初步形成了金融消费者和投资者的保护机制。本轮金融危机发生之后,国际金融界提出并强化了金融消费者保护理念,将金融消费者保护列为金融改革的核心措施之一。我国也从理念上和立法体系上明确了金融消费者保护这一目标,并初步构建起金融消费者保护体系。同时,消费者和投资者的权利意识越来越强,他们越来越多地通过诉讼、仲裁等多种手段来保护自己的权利。

  在肯定成绩的同时,我们也应该清醒地看到,随着近年来我国银行业的快速发展和金融改革的不断深化,银行业综合经营趋势的日益凸显和金融创新步伐的加快,银行体系法制建设滞后的问题逐渐显现,有必要进一步完善金融法制建设,促进银行业的改革与发展。特别是在金融业态上,以互联网金融为代表的新金融业态迅速崛起,对银行体系提出了新的挑战。现行法律法规已经滞后于商业银行的改革发展和监管实践。因此,我们应适应金融创新需要,坚持创新与监管相协调的理念,在立法层面予以回应,对金融创新活动加以规范和给予必要的约束,推动银行业走向法治化。

  在法治轨道上推进银行业深化改革,应当加快立法步伐,健全完善银行体系法制法规体系。四中全会提出,建设中国特色社会主义法治体系,必须坚持立法先行,发挥立法的引领和推动作用,抓住提高立法质量这个关键。当前,一些市场亟需的基础性法律制度,如政策性金融立法、存款保险制度等法律制度安排仍然缺位,针对银行跨行业综合经营和交叉性金融产品,存在法律空白,法律的系统性、体系性还不够强。因此,当前和今后一个时期,应当重点做好《商业银行法》、《银监法》等的修订工作;做好政策性银行、理财业务、信托公司和金融资产管理公司、融资性担保公司等领域的法规层级的完善和提升工作;做好银行破产风险处置、普惠金融、利率管理等重点领域法律空白的填补工作;做好内外资金融机构、各种所有制金融机构、同质同类金融业务法规的一致性工作。

  在法治轨道上推进银行业深化改革,应当全面推进依法行政、依法治行。法律的生命力在于实施,法律的权威也在于实施。对监管部门来说,应当严格履行法律法规赋予的各项监管职责,合理划分监管职权和责任;进一步推进简政放权工作,规范行政审批行为,落实属地监管职责,提高工作效率;探索负面清单管理,坚持“放管结合”,加强事中、事后管理。对各银行业机构来说,要增强法治观念、法律合规意识,严格执行国家法律、监管法规、行内规章制度,确保依法合规经营,规范稳健发展,将各项工作纳入法治化和规范化轨道;全面推进行务公开,推行决策公开、执行公开、管理公开、服务公开、结果公开,尤其是“三重一大”事项要严格履行相关决策程序。

  在法治轨道上推进银行业深化改革,应当将金融监管的协调机制法治化、实体化。当前,各金融监管部门之间监管协调工作的规范化和制度化水平还不高,货币政策与金融监管政策、交叉性金融产品与跨市场金融创新的协调仍有所欠缺,监管信息共享不足,监管真空和监管重复仍有发生。虽然已初步建立起监管联席会议制度,但仅处在原则性框架层面,未能充分发挥有效作用。随着中国金融业综合经营和金融创新的进一步发展,以及中国金融体系的进一步开放,应将协调机制法治化、实体化。

  “法者,治之端也”。改革已驶入深海,在法治的引领下推进改革,在法治的框架内规范改革,将确保银行业全面深化改革取得成功!

 

 

 

 

 

 

 

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