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奏响中小银行创新发展新篇章

发布日期:2014-10-20 10:30 来源:金融时报 作者:杜冰
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    党的十八大召开以来,伴随中国进入全面深化改革的新时代,宏观经济呈现出更为明显的阶段性特征。面对经济运行的新常态,作为中小银行又将如何深化改革,加快发展?针对当前经济形势以及中小银行面临的挑战与机遇,北京银行党委书记、董事长闫冰竹近期接受了本报独家采访。

  记者:作为中小银行,您认为应该如何面对并融入中国经济运行的新常态?

  

  闫冰竹:新常态是中国经济换挡升级、破茧成蝶、由大到强的过渡阶段。这种蓄势再出发的新常态既是企业发展面临的严峻挑战,更是深度转型的战略机遇。作为中小银行,必须深入学习贯彻习近平总书记系列讲话精神,主动适应经济新常态,深化改革发展,做出服务特色,积极探索资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的可持续发展道路,进一步提升服务实体经济、驾驭风险、行稳致远的核心能力,全面进入提质增效升级的发展新阶段。

 

  具体而言,首先要推进业务发展的深度转型。伴随利率市场化改革向纵深推进,中小银行要把握宏观政策机遇、客户需求变化、金融创新走向,业务竞争由产品竞争向综合化金融服务竞争转变,渠道竞争由线下网点竞争向“线下+线上”立体化渠道竞争转变,着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”的资产负债表,着力打造差异化、特色化、精细化、可持续的“价值银行”。

  同时,中小银行要紧紧围绕“以市场为导向、以客户为根本、以利润为核心、以业绩论英雄”的原则,不断变革运营架构,持续完善管理机制,继续推进事业部制改造。

  另外,面对更加复杂严峻的形势,中小银行要在坚持创新转型的同时,着力打造风险管理核心竞争优势,持续完善风险管理体制和流程,提升风险管理集约化、精细化水平,为未来发展筑牢生命线。

  记者:北京银行在深化改革、加快创新发展方面进行了哪些实践探索?

  闫冰竹:作为一家在中国金融体制改革大潮中孕育而生的中小银行,北京银行在激烈竞争中成长,在抢抓机遇中发展,在拓展蓝海中壮大,在不断融入市场经济的进程中持续提升,积极探索中小银行的创新发展模式,成为中国金融改革的一个精彩缩影。

  成立十几年来,北京银行经历了平稳过渡、整顿开拓、创新发展三个阶段。在“更名、引资、改制、上市”的重要指示精神下,相继实现了引入外资、走出区域、发行上市、综合发展等战略突破,开创了中小银行创新发展的新模式,成为中小银行在金融改革开放中的有益探索。

  在发展过程中,北京银行积极开辟中小银行差异化发展的空间,始终坚持“服务区域经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,在激烈竞争的市场夹缝中开辟了一片发展空间。

  作为一家中小银行,我们一直将服务中小微企业作为立行之本、发展之源,18年累计为10万家中小微企业提供服务,为近3万家中小微企业发放贷款超过1万亿元,北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户,并通过创新“信贷工厂”等模式有效降低了中小微企业的融资成本。

  伴随改革创新发展,如今北京银行各项指标均达到国际先进水平:总资产达到1.48万亿元,比成立之初增长了67倍;2013年实现净利润135亿元,人均创利146万元,成为中国人均创利能力最强的上市银行;此外,我们的一级资本在全球千家大银行的排名中已跻身前100位,在过去10年内跃升了400多位,展现了中国中小银行优质的金融品牌和良好的国际形象。

  记者:在新的金融改革浪潮中,您对未来改革有何预期?

  闫冰竹:站在历史和未来的交汇点,中国金融改革进入承前启后的新时期,面临前所未有的新挑战,承载继往开来的新使命。中国金融业将在这场历史性变革中攻坚克难、变革创新,用信心和智慧继续谱写发展的崭新篇章。

  可以预见,未来的中国金融业将进入市场化改革攻坚的关键阶段,利率市场化和人民币汇率机制改革将加快推进,人民币资本项目可兑换、外汇储备经营管理、金融机构改革以及民间资本进入金融服务领域等关键领域将取得重大突破。

  金融业体制机制变革将得到进一步深化。在公司治理方面,要处理好架构与机制、制衡与配合、外部监管与内部治理、股东利益与相关者利益之间的关系,夯实永续发展的制度根基;要进一步完善风险管控机制,构建全面、独立、垂直、专业的风险管理体系和风控技术体系;在人才培育机制上,真正建立“以业绩论英雄”的市场化选人用人机制;进一步完善科技领航机制,真正形成科技驱动中国金融业创新发展的崭新格局;还要完善文化传承机制,将现代金融理念与传统东方哲学有机融合,为中国金融业永续发展注入生生不息的精神动力。

  与此同时,金融企业还将加快自身战略转型脚步。战略转型关键要敢于“革自己的命”,这考验中国金融业的智慧、决心和能力。在经营理念上,要彻底摈弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式,向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变;在管理模式上,要从粗放型向精细化转型;在竞争格局上,要从同质化向差异化转型,在产品创新、服务特色方面不断迈出新步伐,抢占发展先机,塑造特色品牌。

  我认为,在加快金融改革的进程中,应更加重视中小银行的作用。制定清晰透明的市场准入标准,营造平等准入、公平竞争的政策环境。进一步取消政策歧视,扩大市场准入,打破“玻璃门”、“弹簧门”,让中小银行受到尊重,使中国金融体系永葆生机活力,进一步提升国际竞争力。

  记者:中国梦是习近平总书记提出的重要指导思想和重大执政理念。您对北京银行的梦想是什么?

  闫冰竹:伴随北京银行走过难忘的成长历程,我一直希望借着深化改革、加快开放的东风,把北京银行打造成市场化发展中的百年老店。在共筑中国梦的新时代,我想与大家共同描绘和书写北京银行发展的升级版:

  一是战略发展目标的升级,着力实施品牌化发展、区域化布局、国际化合作等发展战略,全面建设服务领先的国际一流现代商业银行,全力打造特色银行、标杆银行、受人尊敬的银行。

  二是经营管理素质的升级。在发展理念上,要有长远的事业心、高度的责任感、成熟的价值观;在经营模式上,要持续拓展差异化竞争的空间,不断开辟综合化运营的舞台,深耕市场,深入客户;在管理素质上,建立高度国际化、市场化的公司治理,建立真正全覆盖、跨周期的风险管理,拥有强大的科技支撑、卓越的管理团队、特色的企业文化,奠定永续发展的坚实基础。

  三是全行员工幸福的升级。北京银行将把企业共同的梦想变成每个北京银行人的创造实践,变成每个北京银行人的真切感受,变成每个北京银行人热爱北京银行的理由。让每一位员工都能够在北京银行的舞台上,通过自身努力实现价值和追求,收获希望和梦想。

 

 

 

 

 

 

(责任编辑:总管理员)

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